• 泽雉

跨境数据归集的合规路径,打造全球资产一站式服务

已更新:1月12日

在中资机构“走出去”的潮流下,许多资管机构和财富管理机构都在多个法域拥有多个持牌主体。随着内地投资者对全球资产配置需求的提升,虽然这类多法域持牌的机构在产品和服务矩阵上有明显的优势,但是面对跨境监管的复杂性,如何以合规方式,并充分利用自身优势提供具有竞争力的投资者服务,却成为了他们的难题。


挑战:跨境业务统一线上化的合规难题

M机构为一家综合财富管理集团,在内地持有基金代销牌照和私募基金管理人牌照,并在香港持有1/4/9号牌、保险经纪商牌、信托服务牌。针对内地客户,M机构有一个专属的APP,供客户进行国内产品的认购、资产查询、服务跟进等。对于海外产品,交易认购和存续服务仍为线下作业,服务流程严重依赖顾问,客户想知道自己的海外资产情况时,往往难以得到及时准确的反馈。随着客户境外资产配置需求的增加,M机构希望将海外资产服务流程线上化,客户可通过APP上传开户/KYC材料,并在存续期可统一查看海外资产情况。然而,面对复杂的监管环境,M机构困惑于该如何以最小合规成本实现这一目标。



解决方案:建立数据跨境流转的合规闭环

香港PDPO《个人资料(私隐)条例》和内地《个人信息保护法》等法规,对个人数据的跨境流动均做出了相关规定,潘帕斯科技作为技术服务商密切跟进法规变化,并在服务过程中始终配合机构的合规团队,确保在合规框架下进行数字化系统的搭建


针对M机构的需求,WeTAMP的数字化方案做了如下配合:

  • 在售前/售中阶段(客户开户/KYC等环节),M集团的香港分支机构通过APP收集客户信息。在《中华人民共和国个人信息保护法》出台后,对于通过境内主体收集境内个人信息并传输至境外、境外主体直接收集境内个人信息的两种信息跨境路径都做出了新的规定,前者面临较高的合规要求,而后者则只要求境外信息收集者在境内“设立专门机构或指定代表,负责处理个人信息保护相关事务”即可。因此选择香港分支机构直接收集信息是一种更为可行的路径。

  • 客户相关数据(订单信息、客户适当性材料等)在香港服务器进行存储、处理和分析,并将结果数据需同步至境内服务器,以支持在境内APP上进行展示(为规避合规风险,该结果数据仅做展示,不落入境内数据库)。

  • 数据合规跨境流转建立在完整的客户授权基础上,即通过数据主体(客户)在业务关系建立时的精确授权,控制管理客户信息的使用范围、场景与使用对象。


我们的解决方案如何运作


成果:客户全球资产“尽在掌握”,投资者服务更上一层楼

在与潘帕斯科技合作后,M机构以最小合规成本的方式完成了境外财富管理服务的统一线上化和客户全球资产数据的统一归集,客户此后可在一个APP上实时跟进所有服务进度,并随时掌握自己的全球资产配置情况。相比传统的境内外服务割裂、数据零散,投资者可享受更加及时、便捷、全面、深入的服务。

47 次查看